Tijdstip voor het opstellen van het hypotheekadviesrapport en de inhoud ervan
De AFM geeft aan dat uw klant op zijn eigen tempo, op een tijdstip dat het uw klant schikt en ruim voor het tekenen van het document dat voor de klant zekerheid geeft dat de hypotheek doorgang gaat vinden (tekenen BKA), het advies tot zich moet kunnen nemen. Dat is dus niet rond de transportdatum (of daarna) van de hypotheek (wat toch nog zeer regelmatig voorkomt).
Het meest verstandig is om het adviesrapport direct bij de aanvraag op te stellen en vervolgens, via e-mail, voordat het renteaanbod getekend wordt, aan de klant te sturen. Voor het ondertekenen van het renteaanbod bespreekt u het rapport met uw klant.
De uitdraai uit uw adviessoftware bestrijkt tegenwoordig minimaal 70 pagina’s. Daar zal alles toch zeker in staan? Helaas, de huidige situatie en de nieuwe maandlast staan er uiteraard in. Ook de financieringsopzet, een overzicht van de eisen van de nieuwe bank, een heleboel voorwaarden, rekenmodellen, rentes en grafieken staan vermeld. Maar is dat voldoende?
Uw klant loopt risico’s. Wat deze risico’s zijn en wat uw klant moet doen om deze risico’s af te dekken, moet u vastleggen. Ook legt u vast welke risico’s uw klant bereid is te nemen. De risicobereidheid van uw klant. Daarnaast zijn er de risico's die de klant loopt en hoe die risico's geëlimineerd kunnen worden. En vooral waarom u adviseert wat u adviseert:
Om ervoor te zorgen dat het adviesrapport van een grondige en gedegen motivatie wordt voorzien, heeft Adviesrapport.nu voor u een online motivatieformulier ontwikkeld. Binnen 10 minuten onderbouwt u uw gehele advies.
De kans dat u iets vergeet is klein.
Is uw huidige adviessoftware dan overbodig?
In tegendeel: u blijft uw huidige software gebruiken. Toch: de bekende adviessoftware is niet altijd even geschikt om
duidelijk te motiveren waarom u als adviseur bepaalde keuzes maakt voor uw klanten. De rapporten die u kunt genereren zijn (erg) dik. Regelmatig krijgen wij te horen dat de rapporten moeilijk leesbaar zijn.
Dat een klant het rapport nooit gaat lezen.
Adviesrapport.nu spitst daarom het hypotheekadviesrapport in twee delen. Het berekeningsrapport (afkomstig uit de adviessoftware die u zelf gebruikt)
en het motivatierapport (uit het door Adviesrapport.nu zelf ontwikkelde adviesmotivatieprogramma). In het berekeningsrapport wordt de inventarisatie, het klantprofiel en de berekening van de hypotheek waar u
de bemiddeling gaat doen, beschreven. In het motivatierapport wordt in eenvoudig taalgebruik aan de klant uitgelegd wat er gaat gebeuren en vooral waarom. De risicobereidheid komt uitvoerig aan de orde en wordt
gekoppeld aan de risico's de de klant loopt en aan de keuze van de klant al dan niet een bepaald risico af te dekken. Ook fiscale zaken worden besproken.
Meer weten? Neem vrijblijvend contact met ons
op voor meer informatie.